Como planejar financeiramente a compra de um apartamento na planta?

A importância do planejamento financeiro

Comprar um imóvel é um dos maiores investimentos que uma pessoa pode fazer ao longo da vida. Quando falamos em apartamento na planta, o planejamento financeiro se torna ainda mais essencial. Isso porque o processo de aquisição envolve prazos longos, entrada parcelada, saldo devedor corrigido por índices de mercado e, na maioria dos casos, a necessidade de um financiamento bancário no momento da entrega das chaves.

Planejar com antecedência permite que o comprador organize suas finanças, evite surpresas desagradáveis e garanta que a compra seja realmente vantajosa. Em 2025, com o mercado imobiliário aquecido e as facilidades de crédito mais acessíveis, o momento é oportuno para investir nesse modelo. Este material foi criado em parceria com a equipe do portal, Apartamentos Itapema e juntos, esperamos que o texto a seguir lhe seja muito útil como material de orientação sobre o assunto.

Como funciona a compra de um apartamento na planta

Antes de falar sobre planejamento, é importante compreender as etapas da compra. Na prática, o cliente assina um contrato de promessa de compra e venda com a construtora, paga a entrada diluída durante a obra e deixa o saldo devedor para o financiamento na entrega das chaves ou para pagamento à vista.

Esse modelo garante flexibilidade, já que o valor da entrada pode ser parcelado em várias vezes, e o financiamento só começa após a entrega do empreendimento. No entanto, é preciso entender que, durante o período de construção, o saldo devedor sofre reajustes pelo INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), o que exige atenção redobrada.

Passos para planejar financeiramente a compra

1. Defina seu orçamento inicial

O primeiro passo é avaliar quanto você pode investir sem comprometer demais sua renda. Especialistas recomendam que as parcelas de um financiamento não ultrapassem 30% da renda mensal familiar. Para calcular com segurança, leve em conta não apenas o valor da entrada, mas também os custos futuros, como financiamento bancário, escritura e registro.

2. Organize a entrada e as parcelas da obra

Ao adquirir um apartamento na planta, parte do valor precisa ser paga diretamente à construtora. Essa entrada pode ser parcelada ao longo da obra, geralmente em prazos que variam de 24 a 48 meses. É fundamental planejar essa fase para não atrasar pagamentos e evitar multas contratuais.

Uma boa estratégia é reservar mensalmente uma quantia em uma conta específica para esse objetivo, de forma que o valor esteja sempre disponível quando a parcela vencer.

3. Considere o reajuste pelo INCC

Durante o período da obra, o saldo devedor é atualizado pelo INCC. Esse índice mede a variação dos custos da construção civil e pode impactar diretamente no valor final que você terá que financiar ou quitar.

Para se preparar, faça simulações considerando diferentes cenários de reajuste. Assim, você terá clareza sobre quanto o saldo devedor pode aumentar até a entrega do imóvel.

4. Planeje o financiamento

Na entrega das chaves, o comprador precisa decidir como quitar o saldo devedor. A opção mais comum é o financiamento bancário, geralmente pela Caixa ou outros bancos que oferecem linhas de crédito imobiliário com prazos de até 35 anos.

O ideal é simular o financiamento ainda no início da compra, para entender como ficará o valor das parcelas futuras. Assim, você se organiza e evita surpresas quando o contrato for repassado ao banco.

5. Use o FGTS como aliado

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço pode ser utilizado para complementar a entrada ou abater o saldo devedor na fase de financiamento. Planejar a compra com o uso do FGTS é uma forma de reduzir custos e tornar as parcelas mais acessíveis.

6. Tenha uma reserva de emergência

Um erro comum é comprometer todas as economias na compra do imóvel. É importante manter uma reserva financeira para situações imprevistas, como perda de renda, despesas médicas ou manutenção inesperada.

O ideal é separar de três a seis meses do valor das despesas mensais em uma aplicação de fácil resgate. Isso garante tranquilidade e segurança mesmo em momentos de instabilidade.

7. Inclua custos adicionais no planejamento

Muitos compradores esquecem de considerar as despesas extras que surgem ao longo do processo. Além do valor do imóvel, existem gastos com escritura, ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis), registro em cartório e taxas bancárias.

Na fase final, também entram custos de mudança, mobília e eventuais personalizações do apartamento. Incluir tudo no planejamento evita que esses gastos impactem negativamente o orçamento.

8. Avalie o momento do mercado

A compra de um apartamento na planta é também uma decisão estratégica de investimento. Avalie a valorização da região, os projetos de infraestrutura previstos e o potencial de liquidez do imóvel. Um planejamento bem-feito não leva em conta apenas a capacidade de pagamento, mas também o retorno futuro.

Vantagens de se planejar antes da compra

Planejar financeiramente a compra de um apartamento na planta garante benefícios que vão além da organização pessoal:

• Segurança: evita atrasos, multas e dificuldades no financiamento.

• Economia: permite aproveitar condições de lançamento e descontos exclusivos para os primeiros compradores.

• Valorização: garante um patrimônio que tende a crescer em valor até a entrega das chaves.

• Tranquilidade: reduz a pressão financeira, permitindo que a compra seja feita de forma consciente e sustentável.

O papel do corretor de imóveis no planejamento

Um corretor especializado é peça-chave para orientar o comprador em todas as etapas do processo. Ele ajuda a analisar o contrato, explica os reajustes do saldo devedor, indica construtoras confiáveis e apresenta opções de financiamento alinhadas ao perfil do cliente.

Além disso, o corretor atua como um consultor de investimentos, mostrando a valorização esperada do imóvel e ajudando o comprador a escolher a unidade que mais se encaixa nos seus objetivos.

Conclusão: planejamento é sinônimo de sucesso na compra

Comprar um apartamento na planta é uma oportunidade única de conquistar um imóvel moderno, com preço mais acessível e grande potencial de valorização. Mas para que essa conquista seja positiva, o planejamento financeiro é indispensável.

Organizar o orçamento, prever os reajustes, simular o financiamento e contar com apoio profissional são passos que garantem tranquilidade e segurança. Com uma estratégia clara, o comprador transforma a compra na planta em um investimento sólido e duradouro.

Se o seu próximo objetivo é buscar apartamentos na planta em Curitiba, o planejamento é o caminho certo para unir economia, valorização e qualidade de vida.